In forte calo le erogazioni per mutui e credito al consumo. Rischio povertà in agguato

La 27a edizione dell’Osservatorio sul Credito al dettaglio presentato di recente da Assofin, CRIF e Prometeia, ha sintetizzato in una sola parola gli effetti che la crisi ha prodotto sul mercato del credito alle famiglie: “dirompenti”.

I dati riferiti ai primi sei-nove mesi del 2009, infatti, parlano di una forte caduta del mercato, che già nel 2008 aveva frenato rispetto all’anno precedente e che ora mostra segni di un evidente stato di debolezza. Dati che, per di più, si inseriscono nel noto contesto di forte contrazione dei consumi, di tensioni sul mercato del lavoro e su quello immobiliare. Un quadro che è bene avere presente soprattutto per chi sta valutando l’ipotesi di richiedere un finanziamento per l’acquisto di un bene durevole importante o, a maggior ragione, per comprar casa. (more…)

(ASCA) - Roma, 10 nov - Sempre piu’ famiglie ricorrono ai finanziamenti delle società finanziarie. Sono infatti diminuite nel tempo i nuclei che si rivolgono direttamente alle banche per avere il credito al consumo. Lo rileva il direttore generale dell’Abi Giovanni Sabatini, nel suo intervento presso la commissione Finanze della Camera. Per quanto riguarda la struttura del mercato del credito, Sabatini ha rilevato che principali segmenti riguardano il ‘credito finalizzato’, per l’acquisto di un determinato bene; il credito non finalizzato, senza alcun vincolo nella destinazione, e che puo’ essere distinto dai ‘prestiti personali’; prestiti contro cessione del quinto dello stipendio, oppure finanziamneti con carte revolving.

Lo scorso anno, il mercato del credito al consumo e’ stato sostenuto dalle prestiti non finalizzati, con una dinamica piu’ vivace della cessione del quinto dello stipendio seguita dai prestiti e dalle carte revolving. Boom nel 2008 del credito finalizzato passato al 61% contro il precedente 55%, segno che sempre piu’ le famiglie si rivolgono agli acquisti a rate.

L’iniziativa: consigli gratuiti per scegliere prestiti che permettono di sospendere il pagamento delle rate.

Anche i notai mantovani si muovono in soccorso delle migliaia di lavoratori e delle famiglie alle prese con gli effetti della crisi economico-finanziaria internazionale. Con il lancio di un nuovo sportello di consulenza gratuita dedicato, in particolare, alla scelta dei prodotti finanziari che prevedono meccanismi di sospensione delle rate in caso di difficoltà economiche. L’intesa, siglata dal Consiglio notarile di Mantova, vede il coinvolgimento dei tre sindacati confederali, Cgil, Cisl e Uil, del sindacato Ugl e delle principali associazioni di categoria. L’obiettivo dei professionisti è offrire un aiuto alle famiglie, in questo particolare momento economico, per la scelta degli istituti di credito che propongono mutui e prestiti. (more…)

In tutto il mondo c’è la stretta del credito, ma per lo meno in Italia non c’è la stretta del credito al consumo. Nel 2008, quando già infuriava la crisi, il valore complessivo delle operazioni di credito al consumo in Italia è aumentato dell’1,4% rispetto al 2007, toccando i 60,6 miliardi di euro. Il dato in crescita si può variamente interpretare, come effetto negativo delle famiglie che fanno sempre più fatica ad arrivare a fine mese e dunque sono costrette a indebitarsi, o invece come attestato favorevole della disponibilità del sistema finanziario a non tirarsi indietro e a continuare a fare il suo dovere in questo particolare settore (mentre, ad esempio, i rubinetti del credito alle imprese tendono a chiudersi, e questo è male). (more…)

Italiani risparmiatori? Dopo la crisi, forse. Ma prima non pare: nel 2008 è cresciuto l’indebitamento delle famiglie italiane, con un vero e proprio boom della cessione del quinto dello stipendio. Ma nell’ultimo trimestre dell’anno scorso (ultimi dati disponibili) il dato sembra calare. Gli ultimi dati Assofin (l’associazione italiana del credito al consumo e immobiliare) relativi al 2008 indicano che la crescita è continua +1,4 % rispetto al 2007, anche se nell’ultimo trimestre si è registrata una lieve diminuzione (-0,3%). Il valore complessivo erogato è pari a circa 60,7 miliardi di euro, corrispondenti a oltre 98,9 milioni di operazioni finanziate tra, prestiti personali finalizzati e non, carte di credito e cessione del quinto dello stipendio. (more…)

Il 2009 è iniziato con una brusca contrazione del credito al consumo. Ma al calo generalizzato dei prestiti non partecipano le operazioni di cessione del quinto dello stipendio o pensione, balzate, in termini di controvalore, del 30,8% a gennaio 2009 rispetto allo stesso mese del 2008 a fronte di una flessione complessiva del comparto del credito al consumo del 16 per cento. Coma mai? «La cessione del quinto va in controtendenza in particolare perché offre una garanzia molto solida per chi eroga il prestito, vale a dire la busta paga di un contratto di lavoro o il cedolino della pensione », spiega Giuseppe Piano Mortari, direttore operativo di Assofin, l’associazione che rappresenta l’85% del mercato del credito al consumo in Italia. (more…)

Le famiglie italiane continuano ad indebitarsi attraverso i prestiti personali. Gli ultimi dati relativi al terzo trimestre del 2008 indicano una crescita (+2,9%) rispetto allo stesso trimestre del 2007. Il valore complessivo erogato è pari a 46 miliardi di euro, corrispondenti a oltre 73,2 milioni di operazioni finanziate tra, prestiti personali finalizzati e non, carte di credito e cessione del quinto dello stipendio. Continua ad aumentare la cessione del quinto dello stipendio +31,6%, seguono prestiti personali +14,7% e carta di credito +7,9%, continua invece a diminuire la percentuale dei prestiti finalizzati -10,8%, trainati dall’ andamento negativo del settore automobilistico. Sono in aumento le consistenze che hanno superato i 106,5 miliardi di euro +13,7% rispetto al terzo trimestre del 2007. (more…)

In attesa del 4 dicembre, quando la Banca centrale europea taglierà il costo del denaro di almeno mezzo punto (oggi al 3,25%), i tassi interbancari continuano a scendere. Col 33° calo consecutivo l’Euribor a tre mesi scende sotto il 4% e si colloca al livello più basso dal 13 aprile del 2007. L’European Banking Federation ha calcolato il saggio interbancario al 3,97%, cinque punti base in meno rispetto al 4,02% rilevato venerdì scorso.

Ancora di più è sceso l’Euribor con scadenza a un mese: ha perso 6 punti base, arrivando fino al 3,48%.
Si tratta di una buona notizia per tutte le famiglie alle prese con le rate del mutuo a tasso variabile e per le imprese che hanno richiesto dei prestiti. L’Euribor a tre mesi torna, infatti, ai livelli precedenti il crack dei mutui subprime e la successiva crisi finanziaria mondiale. Elementi, questi ultimi, che hanno determinato la stretta creditizia all’origine del balzo del tasso interbancario che lo scorso 7 ottobre aveva raggiunto la quota record del 5,39%. (more…)

Mutui, finanziamenti, prestiti online su Internet in Italia in forte crescita. Confronto offerte e uso banche e servizi in Rete le principali attività svolte.

Con la crisi economica sono fortemente aumentati gli utenti italiani che usano Internet per confrontare finanziamenti, mutui e presiti al consumo valutando al meglio online le offerte e le condizioni.

E’un trend che da diversi semestri è in costante crescita così come l’uso delle banche online e che anche nell’ultima rilevazione fatta da Nielsen Online e CommStrategy si conferma.

Gli italiani che usano i servizi finanziari su Internet sono circa 12 milioni con una crescita vicina al 10%:

1) 4,6 milioni visitano i siti di finanziamenti
2) 3,3 milioni visitano i siti di carte di credito
3) 1,5 i siti visitano i siti di prestiti
4) 1,2 milioni visitano i siti di mutui (more…)

La crisi economica spinge le famiglie a cercare su Internet le proposte migliori per fronteggiare il caro-mutui.

Secondo i dati del rapporto DigitalFinance, realizzato da Nielsen Online e CommStrategy, da giugno 2007 a giugno 2008 gli italiani che hanno usato Internet sono aumentati di 2,5 milioni . In questo scenario, il finance nel secondo semestre 2008, si è avvicinato ai 12 milioni, con un tasso di crescita annuale dell’ 8 per cento: 4,6 milioni hanno visitato i siti di credito al consumo, 3,3 milioni i siti di carte di credito, 1,5 i siti di prestiti e 1,2 milioni i siti dedicati ai mutui. Per quanto riguarda i mutui, l’online aiuta nella fase di valutazione e indirizza a un referente qualificato che supporta il processo di apertura. L’offerta online promette la riduzione delle spese di apertura e gestione che ancora condizionano pesantemente la possibilità di sostituire un mutuo “caro” con uno a nuove condizioni. (more…)