(Il Sole 24 Ore Radiocor) - Roma, 17 mar - Nuovo minimo storico per i tassi sui mutui alle famiglie per l’acquisto dell’abitazione. Lo indica l’Abi nel rapporto mensile nel quale, inoltre, segnala un vero e proprio ‘boom’ per le erogazioni a tasso variabile che rappresentano ormai l’80% dei nuovi prestiti. Il tasso medio a febbraio (media tra il tasso fisso e il tasso variabile) e’ sceso al nuovo minimo del 2,68% (2,75% a gennaio) nettamente al di sotto del dato dell’area euro (3,57% a gennaio). Riguardo alle nuove erogazioni, a gennaio, secondo i dati di un campione dell’Abi di 107 banche (90% del sistema), sono ammontate a 2,3 miliardi di cui oltre 1,8 miliardi a tasso variabile. La crescita del mercato dei mutui, dopo il rallentamento del 2009, mostra un tasso annuo a gennaio del 7% (+1,8% media area Euro).

La soglia oltre la quale i tassi, riguardanti i mutui a tasso fisso, sono considerati usurai, passa dal 6,69% all’8,04%. Per ciò che concerne i mutui a tasso variabile, la soglia è invece scesa al 4,38%. Questo è quanto emerge dal decreto ministeriale pubblicato sul sito del ministero dell’Economia. Il tetto è fissato dalla Banca d’Italia ogni trimestre, e l’applicazione delle nuove soglie partirà dal 1 gennaio 2010 ed avrà scadenza 31 marzo 2010. (more…)

A seguito dell’accordo siglato dal Direttore generale dell’Abi, Giovanni Sabatini, e dai rappresentanti di 13 Associazioni dei consumatori, le famiglie che versano in condizioni di difficoltà potranno richiedere la sospensione del pagamento delle rate del mutuo per un periodo di 12 mesi.

Alcune associazione dei consumatori qualche settimana fa avevano mostrato qualche perplessità temendo che la risoluzione degli ultimi dettagli potesse far slittare l’entrata in vigore dell’accordo, in effetti dal punto di vista della tempistica non sono state mantenute le condizioni inizialmente stabilite poichè le domande potranno essere inoltrate dalle famiglie in difficoltà a partire dal 1 febbraio 2010, anzichè dal 1 gennaio come inizialmente stabilito. (more…)

In forte calo le erogazioni per mutui e credito al consumo. Rischio povertà in agguato

La 27a edizione dell’Osservatorio sul Credito al dettaglio presentato di recente da Assofin, CRIF e Prometeia, ha sintetizzato in una sola parola gli effetti che la crisi ha prodotto sul mercato del credito alle famiglie: “dirompenti”.

I dati riferiti ai primi sei-nove mesi del 2009, infatti, parlano di una forte caduta del mercato, che già nel 2008 aveva frenato rispetto all’anno precedente e che ora mostra segni di un evidente stato di debolezza. Dati che, per di più, si inseriscono nel noto contesto di forte contrazione dei consumi, di tensioni sul mercato del lavoro e su quello immobiliare. Un quadro che è bene avere presente soprattutto per chi sta valutando l’ipotesi di richiedere un finanziamento per l’acquisto di un bene durevole importante o, a maggior ragione, per comprar casa. (more…)

È quanto emerge dal Supplemento al Bollettino statistico di Bankitalia: a luglio si attesta al 3,38% in calo dal 3,64% di giugno. Il Taeg, comprensivo delle spese accessorie, è al 3,51% in luglio rispetto al 3,79% di giugno. I tassi sono invece sostanzialmente fermi per i mutui casa di durata superiore ai dieci anni. Per quelli stipulati a luglio il tasso medio rilevato da via Nazionale è del 5,17% contro il 5,18% indicato per giugno. Evidente, comunque, il calo registrato nel corso di un anno: nel luglio 2008 era al 6,08%. (more…)

Continua la discesa del tasso di riferimento per i mutui variabili. L’Euribor a 6 mesi ha toccato il 6 ottobre un nuovo minimo: l’1,01% (era all’1,013% il giorno precedente).

Ha perso quota anche il tasso interbancario a tre mesi, arrivato allo 0,744%. Si avvicina così al suo minimo storico, che è stato dello o,739%.

Sale invece il parametro a 1 settimana da 0,349% a 0,351%.

I mutui ipotecari sono dei finanziamenti garantiti da un diritto di prelazione sulla vendita del bene. Si tratta, in altri termini, di uno strumento di grande tutela per il creditore, che vedrà così limitati i danni derivanti da una eventuale insolvenza del debitore, e costituisce la garanzia primaria per la grandissima maggioranza dei mutui in circolazione.

L’ipoteca viene iscritta immediatamente dopo la stipula del contratto di finanziamento, presso i Registri Immobiliari in Conservatoria.
 
E’ norma regolare che la stessa garanzia valga per i soli beni indicati nel contratto. Come prassi, l’ipoteca viene iscritta su un valore pari al doppio dell’immobile oggetto di garanzia.

La documentazione che occorre presentare per richiedere un finanziamento immobiliare non è eccessivamente estesa, e fa - di norma - esclusivo riferimento alle informazioni personali e finanziarie del richiedente, e a quelle relative allo stato dell’immobile. Vediamo di tracciare un breve elenco dei documenti maggiormente ricorrenti. (more…)

Acquistare una casa, nella stragrande maggioranza dei casi, significa stipulare un mutuo. Un atto impegnativo, da affrontare scegliendo con grande attenzione, in primo luogo tra tasso fisso e tasso variabile. Complice l’ultimo taglio al costo del denaro deciso dalla Bce all’1% - il livello più basso mai raggiunto nei dieci anni di storia della moneta unica - e la discesa dell’Euribor ai minimi storici, i mutui a tasso variabile sono quelli che nell’immediato offrono una convenienza maggiore. E non dimenticate che esiste anche la surroga, cioè la possibilità di trasferire il proprio mutuo presso un’altra banca per approfittare delle condizioni migliori. Il decreto anticrisi, poi, prevede l’obbligo per la banca del mutuo «rottamato» di risarcire il cliente in caso di ritardato perfezionamento dell’operazione. (more…)

Un mutuo per la casa o la richiesta di un prestito continua a restare piu’ caro al Sud con tassi superiori a quelli del Centro-Nord. E’ quanto si ricava dagli studi di Banca d’Italia sulle economie regionali riferiti al primo trimestre 2009 e corretti per gli effetti delle cartolarizzazioni secondo cui la crescita dei prestiti a famiglie e imprese al Mezzogiorno, seppure in rallentamento, rimane su valori piu’ alti del resto del Paese.

E’ un Sud-Italia dalle due facce quello che e’ emerso cosi’ negli ultimi giorni. Se e’ vero, infatti, che nel Meridione i prezzi sono piu’ bassi e si spende meno per vivere, ora va invece analizzato questo svantaggio sul fronte del costo del denaro che registra tassi praticati a privati e imprese dalle banche piu’ elevati che in qualsiasi altra parte d’Italia.
I numeri piu’ delle parole. (more…)