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Carte di credito, sms anti-clone.

FG — Sat, 26 Dec 2009 10:39:07 +0000

Come tutelarsi contro le clonazioni, i furti e la perdita di carte di credito? Il servizio di comunicazione via sms dell’utilizzo della carta è la mossa migliore. Secondo l’associazione dei consumatori Aduc, infatti, è buona norma controllare regolarmente l’estratto conto della carta di credito: e dati i tempi molto veloci con cui si consumano le truffe, l’sms potrebbe costituire uno strumento davvero efficace per neutralizzare subito i truffatori. Una volta compreso che qualcosa sta succedendo alle nostre spalle sulla carta di credito, prima di tutto è necessario fare una denuncia tempestiva alla polizia o ai carabinieri: poi va contattata la società emittente, di solito la propria banca, attraverso il numero verde, chiedendo il blocco immediato della carta.

L’Aduc ricorda inoltre che entro 48 è di solito richiesta la ripetizione della comunicazione tramite raccomandata a/r, con la copia della denuncia allegata. Ma quando il danno è fatto, i soldi sottratti verranno addebitati al consumatore? L’Aduc sottolinea che in caso di perdita o furto può essere prevista una franchigia di 150 euro, che rappresenta la massima perdita addebitabile al cliente fino al momento in cui inoltra la comunicazione alla società emittente. Ma a condizione che il consumatore abbia custodito con diligenza la carta e l’abbia utilizzata «con i guanti di velluto», prendendo tutte le precauzioni possibili e rispettando le norme di sicurezza previste dalla raccomandazione CE e dal contratto. Se tutto va bene, dopo la comunicazione al cliente non viene imputato alcun addebito.

In caso di clonazione, di cui ci si accorge in ritardo, quando arriva l’estratto conto le cifre prelevate da terzi vengono normalmente rimborsate: ma solo se viene esclusa la responsabilità del titolare della carta relativamente alla sua custodia e al suo utilizzo. Ma l’Aduc avverte che non bisogna abbassare la guardia e invita a leggere fino in fondo il contratto della carta di credito: infatti le raccomandazioni comunitarie non sono vincolanti, e il contratto potrebbe prevedere qualcosa di diverso, sia in senso peggiorativo che migliorativo.

Carte di credito ricaricabili prepagate come funzionano

FG — Wed, 16 Dec 2009 14:23:47 +0000

Le carte di credito prepagate sono sempre più utilizzate dalle persone grazie anche a tutte le nuove offerte che vengono immesse nel mercato dalle banche ed istituti di credito, ormamai le carte prepagate sono le più utilizzate per gli acquisti online.

Cosa sono le carte di credito prepagate
Sono delle normali carte di credito ma con un fondo di spesa controllato, questo significa che saremo noi stessi a ricaricare la carta della cifra che noi vogliamo e potremo utilizzare solamente il credito presente nella carta.

Non si pagano commissioni come nelle carte revolving e la maggior parte delle carte prepagate non sono collegate a nessun conto e non hanno costi di gestione o spese fisse annuali.

Le caratteristiche ed i vantaggi delle carte di credito prepagate
I principali vantaggi delle carte di credito prepagate sono :

Tranquillità di utilizzo senza preoccupazione di frode per il fondo limitato
Spese di gestione basse
Utilizzo per acquisti online protetto

Gli svantaggi delle carte prepagate
Gli svantaggi principali delle carte di credito prepagate sono :
Alcune carte possono avere un costo di ricarica molto elevato
Si deve avere il credito prima di effettuare la transazione
Qualora si verificasse una frode non ci sono le stesse garanzie delle classiche carte di credito.

Carte di credito, ecco come difendersi dalle truffe online

FG — Tue, 18 Aug 2009 13:48:58 +0000

Centotrenta milioni di carte di credito rubate. Non era mai successo. Un maxi-furto al quale ha fatto seguito la più grave azione giudiziaria contro la criminalità online messa a segno dalla giustizia americana. Gli interrogativi sono molti, ma si riducono sostanzialmente a quello più caro ai consumatori: è sicuro l’utilizzo delle carte di credito su internet? Dipende. «I sistemi di controllo di oggi mi paiono assolutamente soddisfacenti - dice Gabriele Faggioli, avvocato specializzato in aspetti legali della sicurezza informatica, docente del Mip (Politecnico di Milano) e membro del Consiglio Direttivo del Clusit, associazione italiana per la sicurezza informatica - non conosco casi lontanamente paragonabili a quello americano avvenuti in Italia».

Molto dipende dall’accortezza di chi procede al pagamento. «Il maggiore numero di furti avviene tramite phishing, ovvero mail fasulle che chiedono i dati della carta di credito, oppure sms e telefonate. Occorre la massima prudenza, non si deve mai rispondere a richieste del genere» spiega Miska Repo, responsabile italiano di F-Secure Italia, azienda attiva nella fornitura di sicurezza sotto forma di servizio tramite operatori mobili e internet service provider. «Sul totale delle transazioni fatte online la percentuale dei casi del phishing è minima - aggiunge Faggioli - però l’attività criminale su questo fronte è in crescita. Il che vuol dire che visto da questo versante è un business redditizio».

Al phishing va poi aggiunto lo spyware, ovvero un software maligno che si istalla sul pc, generalmente durante l’installazione di un altro software, e manda a un server esterno i dati sensibili. «L’unica soluzione è avere un buon antivirus e aggiornare frequentemente la propria suite di sicurezza» continua Repo. Non solo. Anche gli aggiornamente del sistema operativo, del browser e dei programmi spesso comportano un adeguamento del grado di allerta del pc. Spesso sono automatici, ma a volta vengono richiesti all’utente e «vanno avviati».

Ha massima importanza, ovviamente, il sito sui cui avviene la transazione. «Bisogna utilizzare siti noti e sicuri». Come si riconoscono? «Bisogna verificare che nella parte inferiore della pagina, sulla destra, ci sia un lucchetto. E che la url del sito inizi con “https”. La “s” sta per security», aggiunge Repo. ccorre inoltre guardare che il sito riporti un numero di telefono ed un indirizzo fisico. Se il sito possiede solo l’indirizzo e-mail e il numero di cellulare è meglio diffidare. Infine, per quanto possa sembrare banale, «è importante consultare di frequente il proprio conto corrente online» per vedere se le transazioni corrispondono a quelle effettive o se ci sono delle anomalie. Le banche offrono la possibilità di avere un aggiornamento via sms per ogni spesa con carta di credito, arriva in pochissimi secondi.

Nel caso in cui il consumatore abbia rispettato tutte queste condizioni ma rimanga lo stesso vittima dell’azione di pirati informatici particolarmente audaci, i soldi vengono restituiti? «Si può ipotizzare una responsabilità della società che si vede sottrarre i dati - risponde Faggioli -. Nel caso della normativa italiana, se viene dimostrato che il sito non rispetta le misure “minime” di sicurezza può esserci una responsabilità penale. Più probabile la responsabilità civile. Se vengono chiesti i danni la società deve dimostrare che le misure di sicurezza messe in atto non solo erano quelle minime richieste dalla legge, ma anche “idonee”. In caso contrario deve rimborsare i clienti truffati».

ABI: le 10 regole d’oro per pagamenti sicuri in vacanza.

FG — Sat, 01 Aug 2009 14:55:27 +0000

01 ago. - Sotto l’ombrellone, in montagna o a passeggio nelle citta’ d’arte, con meno contante in tasca e piu’ pagamenti comodi e sicuri con carte di credito, Bancomat e pre-pagate. In vacanza sono sempre di piu’ gli italiani che preferiscono partire col denaro di plastica: oltre un terzo dei prelievi e dei pagamenti effettuati con il Bancomat, infatti, riferisce l’Abi, si concentra proprio da giugno e settembre. Ma se e’ vero che e’ piu’ comoda del denaro la tessera di plastica e’ anche piu’ rischiosa, puo’ essere infatti clonata e il suo Pin memorizzato facilmente da chi ci vede digitarlo mentre ci riforniamo di denaro.
E allora e’ sempre bene avere qualche accortezza quando la utilizziamo, consiglia l’Abi, che ha realizzato un decalogo di regole d’oro per i pagamenti sicuri anche in vacanza: la prima regola, ovviamente, non portare troppi contanti con se’: meglio usare strumenti alternativi come Bancomat e carte di credito o prelevare volta per volta, secondo necessita’;
accertarsi sempre che non ci siano installazioni anomale sugli sportelli o sguardi indiscreti di persone che possano memorizzare il nostro codice segreto (meglio digitare il numero coprendo la tastiera con l’altra mano) quando ci riforniamo di denaro agli sportelli;
oppure memorizzare il codice di sicurezza (Pin) e non conservarlo vicino alla carta Bancomat, per evitare che in caso di furto o smarrimento sia facilmente individuabile;
e ancora, prima di partire, verificare scadenza e plafond di spesa della propria tessera allo scopo di evitare di mettere in valigia una carta inutilizzabile perche’ scaduta o perche’ nelle settimane precedenti abbiamo esaurito la somma disponibile;
per i pagamenti online, poi, prima di inserire i dati e’ buona norma verificare che il sito offra una connessione protetta;
firmare sempre il retro della carta di credito per rendere piu’ difficile la falsificazione della firma in caso di furto;
non perdere di vista la carta al momento dei pagamenti e firmare la ricevuta solo dopo aver controllato l’importo;
conservare le ricevute di pagamento e controllare l’estratto conto per poter rilevare in tempi brevi eventuali spese non autorizzate, che devono essere segnalate subito alla propria banca; avere sempre a portata di mano il numero verde da contattare per bloccare immediatamente la carta in caso di smarrimento o furto. E infine, grazie al numero verde 800-002266 di Faro si puo’ conoscere lo sportello bancomat funzionante piu’ vicino. (Ansa).

Guida alle carte di credito: le carte di credito tradizionali

FG — Mon, 20 Jul 2009 16:12:56 +0000

Permettono di fare acquisti e pagarli tutti insieme il mese dopo (in una data stabilita dalla singola banca, di solito il 15 del mese). Esiste un limite massimo di spesa mensile, di solito tra 1.300 e 2.000 euro. In Italia ne circolano circa 31 milioni, ma quelle effettivamente utilizzate sono meno della metà: 15 milioni, una diffusione molto inferiore a quella del resto d’ Europa.

Secondo i dati della Banca Centrale Europea, l’ Italia è diciassettesima in Europa, mentre al primo posto c’ è la Gran Bretagna con 165,4 milioni di carte di credito in circolazione.

I COSTI DELLE CARTE DI CREDITO
E’ previsto un canone annuo che va da zero (alcune banche per attrarre clienti lo hanno eliminato) a 100 euro, ma anche 300 per i clienti d’ élite. In più ci sono le spese legate alle singole operazioni: l’ invio dell’ estratto conto, gli anticipi di contante, l’ uso della carta all’ estero, la commissione per il carburante.
In media, secondo un’ indagine effettuata da Altroconsumo nel 2008 sulle carte di credito più usate in Italia, il titolare di una carta di credito spende tra 6 e 40 euro l’ anno. ma l’ importo può variare molto a seconda del numero e del tipo di operazioni effettuate.

LA SICUREZZA DELLE CARTE DI CREDITO
Ecco alcune regole di base per proteggere i propri acquisti con la carta di credito…

1) Controllare sempre l’ estratto conto e contestare immediatamente eventuali addebiti sospetti;

2) In caso si scoprano pagamenti mai effettuati chiamare il numero verde per bloccare la carta. Ed entro due giorni inviare tramite raccomandata la copia della denuncia alla polizia.

3) Verificare che i servizi offerti dalle banche per tenere sotto controllo i movimenti siano gratuiti. Fra questi l’ sms alert (si riceve un messaggio sul telefonino ogni volta che si usa la carta) o la possibilità di controllare i movimenti on-line.

4) Non rispondere alle e-mail che chiedono i dati della carta di credito per falsi controlli(anche se c’ è il logo della banca). Segnalate queste richieste a: www.commissariatodips.it - sicurezza telematica.

5) Stracciare le ricevute di pagamento o gli estratti conto prima di buttarli.

6) In caso di acquisti on-line tenere sotto controllo i movimenti della carta.

7) Non chiamare i numeri di telefono di emergenza spediti via sms per bloccare la carta. Usare solo quelli della banca.

Le carte di credito online piacciono agli italiani

FG — Thu, 28 May 2009 16:56:27 +0000

DigitalFinance di Nielsen Online e CommStrategy fotografano l’uso delle carte di credito online

In Italia cresce l’e-commerce, e con esso l’uso delle carte di credito online. Le carte di credito online piacciono agli italiani. Su 22 milioni di cyber-navigatori italiani a marzo, sono state attive 3 milioni e mezzo di carte di credito su Internet. Lo affermano DigitalFinance di Nielsen Online e CommStrategy.

Hanno oltrepassato i 2,2 milioni gli utenti che sono dedicati allo shopping online musicale, attraverso carte di credito. L’utenza online delle carte di credito rappresenta la metà degli utenti di home banking, ma è in rapida crescita: il 2,8% da marzo 2008 a marzo 2009, contro l’1,7% del banking online.

A trainare le carte di credito online, sono le prepagate: ammontano a 800mila i titolari di carta PostePay.

L’uso della carta di credito su Internet, spopola nell’e-commerce musicale, perché la registrazione dei dati al primo acquisto non deve essere ripetuta necessarimente e l’acquisto può essere limitato a un singolo brano.

Cresce il debito delle famiglie.

FG — Tue, 07 Apr 2009 16:12:28 +0000

Italiani risparmiatori? Dopo la crisi, forse. Ma prima non pare: nel 2008 è cresciuto l’indebitamento delle famiglie italiane, con un vero e proprio boom della cessione del quinto dello stipendio. Ma nell’ultimo trimestre dell’anno scorso (ultimi dati disponibili) il dato sembra calare. Gli ultimi dati Assofin (l’associazione italiana del credito al consumo e immobiliare) relativi al 2008 indicano che la crescita è continua +1,4 % rispetto al 2007, anche se nell’ultimo trimestre si è registrata una lieve diminuzione (-0,3%). Il valore complessivo erogato è pari a circa 60,7 miliardi di euro, corrispondenti a oltre 98,9 milioni di operazioni finanziate tra, prestiti personali finalizzati e non, carte di credito e cessione del quinto dello stipendio. Quest’ultima continua a crescere (+39%), seguono i prestiti personali (+ 11,7%) e carta di credito (+7,2%). Diminusce la percentuale dei prestiti finalizzati (-12,7%), trainati dall’andamento negativo del settore motocicli (-18,7%) e auto nuova (-14,4%). Sono aumentate le consistenze che hanno superato i 109 miliardi di euro +12,4% rispetto all’anno precedente.
La Lombardia si conferma ancora una volta la prima regione per volumi erogati in Italia con i suoi 9,9 miliardi di euro, mentre la regione con minor erogato è la Valle d’Aosta. La Sicilia supera per erogazioni (6 miliardi di euro) regioni come Piemonte e Veneto. Le macroaree con le percentuali più alte peso sono il Nord Ovest (26%) e il Sud (24%).
Cresce anche l’importo medio dei prestiti personali, a quota 11.200 euro, ben 600 euro in più rispetto all’anno precedente. Mentre diminuisce (nonostante l’aumento percentuale) l’importo medio della cessione del quinto dello stipendio, pari a 16.700 euro. La crescita della durata e dell’importo medio sono determinate della situazione dei redditi delle famiglie italiane che crescono sempre di meno rispetto alla crescita dei prezzi dei beni di consumo: per quanto riguarda la durata media del prestito personale, circa il 49% dei flussi hanno una durata superiore ai 60 mesi, il 26% una durata da 48 a 60 mesi.
La tendenza, crisi permettendo, per le famiglie italiane, è quella di arrivare come indebitamento ai livelli medi europei, dove vi è un maggiore utilizzo del credito al consumo.. Ma rispetto alla media euro, l’Italia presenta i tassi d’interesse più elevati: nello specifico la Francia nel 2008 ha avuto un tasso medio del 7,1%, la Spagna del 7,8%, la media euro è del 7%, l’Italia un tasso medio del 8,4%. Ci si aspetta però che i dati del 2009 riflettano una maggiore tendenza a stringere la cinghia: anche il credito dovrà fare i conti con la crisi.

Consumi: e’ boom di acquisti on line, (+20%)

FG — Sat, 14 Mar 2009 15:54:14 +0000

INTERNET. La carta prepagata spopola on line: secondo il Rapporto b2C Netcomm – School of Management del Politecnico di Milano, nel 2008 gli acquisti su internet hanno superato in 6 miliardi di euro con un aumento di oltre il 20% rispetto all’anno precedente.
Il fatturato degli acquisti tramite internet è stimato intorno ai 7 miliardi di euro, se si contano anche quelli da siti esteri, e con 2,8 milioni di ordini il settore dell’editoria musica ed audiovisivi è quello più florido.
Aumentano, di conseguenza, anche i pagamenti elettronici: carta di credito e paypal coprono oltre il 60% del valore delle transazioni.
Uno degli strumenti più utilizzati per gli acquisti on line sono le carte prepagate: sono 90 milioni le carte ricaricabili utilizzate per lo shopping su internet.
Secondo i dati forniti dalla Ricognizione ItaliaOggi Sette le prepagate sono cresciute del 30% dal 2006 al 2007, di cui il 33% abbinate al circuito Bancomat, il 38% a quello PagoBancomat, il 34% ai circuiti internazionali e il 16% ai circuiti di credito.
I vantaggi della carta prepagata sono: consumi certi e spese sotto controllo, maggiore sicurezza nei pagamenti on line, e la riduzione dei costi di movimentazione del denaro per le banche e le imprese.
«I maggiori utilizzatori di carte prepagate sono gli immigrati, i lavoratori stagionali, i giovani e gli studenti», dichiara il segretario Nazionale Codici Ivano Giacomelli.
E aggiunge: «i pregi di una carta di credito prepagata è che non serve un conto corrente di appoggio ed è più sicura negli acquisti, permettendo all’acquirente di tenere maggiormente sotto controllo le spese effettuate. Resta, però, il problema legato alla possibilità di clonazione delle carte; per questo Codici consiglia di utilizzare circuiti d’acquisto conosciuti che offrano maggiori garanzie per la transazione».

On line? Per gli italiani il conto corrente è sicuro, la carta di credito no

FG — Fri, 13 Mar 2009 15:51:45 +0000

I dati dello studio Online Wellbeing di F-Secure mostrano una diffusa fiducia nella sicurezza dei siti di home banking, mentre la maggioranza dei navigatori ritiene ancora poco sicuro il pagamento con carta di credito in internet

Pagare on line spaventa ancora gli italiani: a guardare i risultati della ricerca Online Wellbeing di F-Secure, realizzata ogni anno in otto paesi, l’utilizzo della carta di credito in Internet non convince ancora gli italiani, che sono invece più a loro agio nelle operazioni di on line banking.

Il 50% degli intervistati negli otto paesi oggetto dell’analisi (oltre all’Italia, Gran Bretagna, Francia, Germania, Stati Uniti, Canada, India e Hong Kong) effettua infatti operazioni di on line banking in tutta tranquillità, una percentuale leggermente superiore alla media (53%) in Italia. Opposto il dato relativo all’utilizzo della carta di credito, che rivela come solo il 6% degli utenti si senta sicuro nell’acquisto on line: e il leggero incremento nel campione relativo all’Italia (7%) non fornisce grande consolazione.

Il phishing non sembra preoccupare più di tanto i navigatori dei paesi occidentali: il 54% del campione è abbastanza o molto sicuro di saper riconoscere un’e-mail ingannevole, mentre il 27% non è certo di poter distinguere un messaggio reale da uno di phishing. Gli utenti più consapevoli della minaccia risiedono nel Regno Unito (68%), in Italia (67%) e in Canada (60 per cento).

L’on line banking, invece, sembra godere di una maggiore fiducia da parte degli utenti di Internet: la maggioranza del campione in tutti gli otto paesi si sente al sicuro, con picchi del 63% e del 62% rispettivamente in Stati Uniti e Francia, mentre la percentuale è del 53% per quanto riguarda gli italiani.

Gift card: denaro elettronico in regalo

FG — Tue, 10 Mar 2009 11:54:28 +0000

Il mondo delle carte di credito si sta sempre più adattando alle esigenze dei clienti arricchendosi con soluzioni innovative e flessibili. Tra queste figura la Gift Card, una carta di credito prepagata (5,8 milioni di pezzi in circolazione nel 2007, +30% rispetto al 2006 – Fonte Assofin) “usa e getta” non ricaricabile utilizzabile per fare acquisti nei punti vendita di una specifica catena di negozi.

La caratteristica principale di questa tipologia di carta prepagata è nell’utilizzo esclusivo presso uno o più esercizi commerciali. L’importo di una gift card può variare fino a un massimo di 500 euro, in base alle disponibilità del cliente che l’acquista per regalarla. In questo caso la carta di credito prende la nuova veste dei vecchi voucher, ma garantendo sempre i livelli di sicurezza del denaro elettronico.

Un nuovo modo di fare regali ma anche di utilizzare la carta prepagata, una modalità che alleggerisce maggiormente il concetto di carta di credito e apre nuove frontiere al suo utilizzo. Infatti, la gift card si può trovare presso le principali catene commercialie, ma è possibile vederla utilizzata anche in altri modi, come, per esempio, buono spesa per i viaggi di nozze o come incentivo nei programmi di vendita o anche come premio di un concorso oppure semplicemente come gadget omaggio.

Attenzione, però, l’ammontare della gift card può essere utilizzato totalmente in una sola volta oppure anche in più acquisti, ma in questo ultimo caso è necessario conoscere il saldo residuo: come fare per sapere quanto denaro è ancora disponibile? Alcuni circuiti internazionali hanno ideato delle modalità di visione del proprio balancing, in questo modo è possibile monitorare man mano l’utilizzo della carta ed essere aggiornati sulla disponibilità ancora esistente.

La gift card comunque, nonostante la sua veste di dono, è pur sempre denaro spendibile solo presso determinati negozi e quindi per l’acquisto di una particolare tipologia di articoli. Nel caso in cui non si è interessati a quella determinata tipologia di bene, bisogna rinunciare ai soldi?

In effetti non è possibile rivolgersi all’esercente per richiedere di convertire il proprio regalo in denaro; però un’ottima soluzione è la vendita o lo scambio della propria card con un’altra di pari ammontare ma che permetta l’accesso a beni o servizi di proprio gradimento. Una modalità molto diffusa negli Stati Uniti, dove i siti internet di vendita e di scambio di gift card sono autorizzati dai circuiti stessi.