Esistono una serie di costi che incidono sull'ammontare del finanziamento richiesto alla Banca oltre agli interessi pattuiti. In linea di massima la maggior parte delle spese e commissioni viene sostenuta all'atto dell'erogazione del mutuo, determinando di conseguenza una riduzione dell'importo effettivamente trasferito al cliente. Le spese più ricorrenti sono:

· Le Spese di istruttoria richieste per aprire la pratica di finanziamento, per valutare ed accertare l'effettiva capacità di rimborso del richiedente il mutuo, acquisire la documentazione necessaria, ecc.. Tali spese possono essere in qualche caso richieste anticipatamente, essere espresse in cifra fissa, in forma percentuale sull'importo del finanziamento o in forma mista. In genere se pagate anticipatamente non vengono restituite in caso di mancato accoglimento della domanda. Il costo, se determinato in misura fissa, può oscillare tra i 180 e i 300 euro oppure, se determinato in misura percentuale, può andare tra lo 0,1% e lo 0,5% dell'importo finanziato
· Le Spese di perizia, sono quelle richieste per accertare il valore reale del bene dato in garanzia ma soprattutto che lo stesso non presenti anomalie o abusi edilizi, accertamento che può essere effettuato da personale dell'Ente finanziatore o da periti esterni. Le spese oscillano tra i 100 e i 300 euro;
· Le Spese incasso sono quelle previste per l'incasso di ogni singola rata;
· Gli Interessi di mora sono gli interessi che si devono pagare a titolo di penale in caso di ritardato pagamento delle rate. Nei contratti viene stabilito dopo quanti giorni dalla scadenza scatta l'applicazione della penale e l'entità della stessa, che è generalmente un'addizionale al tasso applicato al finanziamento o ad un tasso di riferimento (Euribor).
· Le Spese notarili incidono nella stipula di un contratto di finanziamento, che essendo un atto pubblico necessità della presenza di un Notaio per essere validato. Il notaio può essere nominato dalla Banca oppure proposto direttamente dal mututatario; Tali spese comprendono gli onorari del notaio (da calcolarsi secondo appositi tariffari) e le imposte dovute allo Stato per l’attività contrattuale (in particolare l’iscrizione dell’ipoteca). Tali spese variano a seconda del tipo di atto, dell’importo dell’ipoteca e dell’ente erogante. Data la variabilità dei vari fattori è sempre opportuno richiedere uno specifico preventivo per i costi notarili;
· L'Imposta sostitutiva. All'atto di ogni erogazione di finanziamenti con durata superiore ai 18 mesi le Istituzioni creditizie devono versare una Imposta sostitutiva. Il costo dell'imposta sostitutiva (sostitutiva dell'imposta di registro, ipotecaria, catastale e bollo) richiesta, a seguito del Dl 168/2004, e pari allo 0,25% sull'importo erogato se l’ente erogante è una banca o una finanziaria parificata e si acquista un immobile ad uso abitativo per il quale si può usufruire delle agevolazioni prima casa. Nel caso di acquisto, costruzione o ristrutturazione di immobili ad uso abitativo diversi da prima casa o in caso di altri enti eroganti si paga l’intera imposta ipotecaria pari al 2%;
· Attraverso le Penali di riduzione e/o estinzione anticipata, le Banche si tutelano verso la possibilità che i finanziamenti vengano rimborsati anticipatamente fissando una penale.
I Costi assicurativi: l'Assicurazione Incendio è richiesta obbligatoriamente ed il suo costo totale dipende dal valore dell'immobile e dall'importo e dalla durata del mutuo. Indicativamente per un mutuo di 100.000 euro a 10 - 15 anni (il costo totale oscilla tra i 100 e i 400 euro). Inoltre, alcuni istituti di credito possono richiedere di sottoscrivere un'assicurazione sulla vita.