In genere la procedura seguita è standardizzata e prevede i seguenti passi:

1. si stabilisce l’importo della singola rata (uguale o inferiore ad un quinto dello stipendio o pensione mensile netta, a seconda che il richiedente voglia avere l’importo massimo erogabile o preferisca pagare una rata inferiore);
2. si determina la durata massima del finanziamento, in base alla tipologia di dipendente (pubblico, statale o privato) e agli anni di anzianità lavorativa oppure, per i pensionati, in base all'anzianità anagrafica , sulla base di alcune tabelle;
3. si determina l’importo massimo finanziabile (moltiplicando la rata per il numero di pagamenti);
4. nel caso dei dipendenti si controlla che il rapporto tra importo del finanziamento e TFR cumulato sia inferiore ad un parametro numerico definito dal singolo istituto finanziario (per esempio importo/TFR<3): se così non è, l’istituto finanziario dovrà ridurre l’importo finanziabile;
5. dall’importo trovato (finanziamento lordo) verranno decurtate le spese assicurative, le spese di istruttoria, gli interessi, le eventuali commissioni bancarie e di intermediazione;
6. la somma risultante è il finanziamento netto che ti verrà erogato.

La metodologia descritta è seguita nel caso in cui il consumatore desideri avere il finanziamento massimo ottenibile; nel caso in cui, invece, si faccia richiesta di un importo predefinito (ad esempio 20.000 euro), la procedura dovrà calcolare, a partire dell'importo del finanziamento, la rata di rimborso.

La durata del finanziamento è stabilita in base a criteri propri del singolo istituto finanziario, che, in funzione della tipologia di dipendente o pensionato (pubblico, statale, privato) e degli anni di anzianità, determina la durata massima in mesi.

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