La Cessione del Quinto dello Stipendio o della Pensione è una forma di finanziamento rapida e conveniente riservata a lavoratori dipendenti pubblici e statali e con la finanziaria 2005 anche ai dipendenti privati e pensionati che non necessita di una specifica motivazione, con restituzione della somma pattuita in rate mensili di importo fisso per tutta la durata del finanziamento, a prescindere dalle condizioni di mercato, nel rapporto massimo di 1/5 dell’importo della propria retribuzione o pensione.

Si parla di prestito garantito in quanto il cliente offre a garanzia del finanziamento, tramite l'azienda in cui lavora, la propria liquidazione/TFR. Infatti durante l'attività lavorativa il lavoratore matura annualmente delle somme che, accumulandosi, si consolidano nel trattamento di fine rapporto, conosciuto appunto come T.F.R o liquidazione. Nel caso dei pensionati la garanzia è offerta da una copertura assicurativa. Infatti questa forma di contratto prevede per tutti la sottoscrizione obbligatoria di un’assicurazione rischio vita e rischio impiego (vedi Garanzie e Coperture Assicurative).

Tali garanzie permettono a banche e finanziarie di concedere prestiti a condizioni competitive e con durate lunghe, con grande elasticità nella valutazione delle richieste, anche in presenza di eventuali precedenti problemi di credito.

In parole semplici con la cessione del quinto dello stipendio, non è necessario ricorrere ad estenuanti tentativi e richieste come per altri tipi di prestito, ma è sufficiente porre come unica garanzia il proprio lavoro dipendente, infatti l’istituto finanziatore riceverà i pagamenti periodici direttamente dal datore di lavoro (presso cui il consumatore lavora) che, a sua volta, si è assunto la responsabilità di adempiere con puntualità ai rimborsi.

Il pagamento delle rate è automatico, con trattenuta dell’importo direttamente dalla busta paga, per tali motivi possono accedere a tale tipo di finanziamento anche coloro che hanno subito dei protesti o sono classificati della centrali rischi come cattivi pagatori.

È possibile estinguere anticipatamente eventuali cessioni quinto stipendio già in corso, beneficiando dell’abbuono degli interessi non maturati e ottenendo ulteriore liquidità.

La cessione del quinto dello stipendio è regolata in Italia dalla legge 180/50.
(Clicca qui per il testo della legge aggiornato)

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