La Cessione del Quinto dello Stipendio o della Pensione è una forma di finanziamento rapida e conveniente riservata a lavoratori dipendenti pubblici e statali e con la finanziaria 2005 anche ai dipendenti privati e pensionati che non necessita di una specifica motivazione, con restituzione della somma pattuita in rate mensili di importo fisso per tutta la durata del finanziamento, a prescindere dalle condizioni di mercato, nel rapporto massimo di 1/5 dell’importo della propria retribuzione o pensione.

Si parla di prestito garantito in quanto il cliente offre a garanzia del finanziamento, tramite l'azienda in cui lavora, la propria liquidazione/TFR. Infatti durante l'attività lavorativa il lavoratore matura annualmente delle somme che, accumulandosi, si consolidano nel trattamento di fine rapporto, conosciuto appunto come T.F.R o liquidazione.
Nel caso dei pensionati la garanzia è offerta da una copertura assicurativa. Infatti questa forma di contratto prevede per tutti la sottoscrizione obbligatoria di un’assicurazione rischio vita e rischio impiego (vedi Garanzie e Coperture Assicurative).

Proprio tali garanzie permettono a banche e finanziarie di concedere prestiti a condizioni più competitive, di importi più elevati rispetto al normale prestito personale e con durate più lunghe, permettono inoltre una grande elasticità nella valutazione delle richieste, anche in presenza di eventuali precedenti problemi di credito. (vedi Vantaggi)

In parole semplici con la cessione del quinto dello stipendio/pensione, non è necessario ricorrere ad estenuanti tentativi e richieste come per altri tipi di prestito, ma è sufficiente porre come unica garanzia il proprio lavoro dipendente/pensione, infatti l’istituto finanziatore riceverà i pagamenti periodici direttamente dal datore di lavoro (presso cui il consumatore lavora) o istituto pensionaistico che, a sua volta, si è assunto la responsabilità di adempiere con puntualità ai rimborsi.

Il pagamento delle rate è automatico, con trattenuta dell’importo direttamente dalla busta paga/pensione, per tali motivi possono accedere a tale tipo di finanziamento anche coloro che hanno subito dei protesti o sono classificati della centrali rischi come cattivi pagatori.

È possibile estinguere anticipatamente eventuali cessioni quinto stipendio già in corso, beneficiando dell’abbuono degli interessi non maturati e ottenendo ulteriore liquidità.

La cessione del quinto dello stipendio è regolata in Italia dalla legge 180/50.
(Clicca qui per il testo della legge aggiornato)

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