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 Cosa sono le carte revolving?
La carta revolving è la vera carta di credito, infatti
oltre alle funzionalità di tutte le normali carte a saldo, ha un
“prestito” incorporato, il quale può essere utilizzato sia per il
ritiro di contanti che per il pagamento di beni o servizi.
Con le carte di credito revolving è possibile rimborsare a rate il saldo di fine mese. Al pagamento
delle rate si ricostituisce una disponibilità di spesa pari
all'importo saldato.
Con la
carta revolving non si è obbligati a pagare ogni mese una rata fissa
per rimborsare il saldo di fine mese, come nel caso del prestito personale
o delle carte di credito classiche, infatti è possibile fare acquisiti
lasciando
però la libertà
di rimborsare le spese un pò per volta scegliendo l'importo della
rata da rimborsare.
La carta revolving ha la caratteristica di “contenere” un
affidamento, cioè un prestito a priori. In altre parole, questa carta offre
la possibilità di spendere del denaro indipendentemente dai fondi
disponibili sul conto corrente e di ripagare ratealmente il proprio
debito.
La flessibilità del carta revolving, permette al cliente di scegliere la rata di rimborso che
preferisce pagare nel corso del mese, purché superiore ad una rata minima, normalmente
intorno al 5%-10% dell’esposizione debitoria.
Pertanto l'unico vincolo nel rimborso è quello di versare ogni mese almeno
una rata minima. Mano a mano che si rimborsano gli importi spesi si
ricostituisce la disponibilità per ulteriori spese.
Alle somme spese e non interamente rimborsate nel mese successivo
viene applicato un tasso di interesse mensile.
Se la carta non viene utilizzata, o viene utilizzata ma gli importi
vengono rimborsati per intero, non si paga alcun interesse.
Quale è la differenza tra una carta revolving e una carta di credito con rimborso a rate?
La carta di credito a rate non ha la stessa flessibilità delle carte revolving,
una volta definita la rata di rimborso con la banca, questa non può essere
cambiata senza rivedere le condizioni contrattuali.
Nelle carte revolving il
cliente può scegliere mese per mese la rata di rimborso che preferisce pagare,
purché superiore ad una rata minima, oppure può saldare completamente le spese
effettuate.
Cosa sono le carte di debito?
La carta di debito, il cosiddetto Bancomat, oggi, in Italia,
rappresenta la carta sicuramente più diffusa ed utilizzata per effettuare
prelievi di contanti e pagamenti, e viene emessa da un
istituto bancario a favore di un cliente che ha un conto corrente presso i
suoi sportelli. A seconda delle condizioni praticate dall'istituto
bancario può essere prevista o meno una quota annua di adesione.
E’ una tessera magnetica/elettronica che nella sua funzione identificata
col marchio Bancomat consente di prelevare denaro contante presso tutti
gli sportelli ATM (Automatic Teller Machine)
dei vari istituti bancari del
circuito nazionale.
Per accedere al servizio di prelievo contante o a qualsiasi altro
servizio erogato tramite lo sportello automatico (ricariche
cellulari, pagamenti utenze, imposte, ecc.) è necessario inserire la carta bancomat nell'apposito alloggiamento dedicato nello sportello stesso e digitare il
codice personale di identificazione
PIN (Personal Identification Number).
Il PIN è un codice di 5 cifre che deve assolutamente restare segreto e
custodito separatamente dalla carta bancomat oltre che digitato con
l'accortezza di non essere osservati, naturalmente tutto ciò per motivi di
sicurezza.
Il servizio di prelievo contante dallo sportello automatico, può essere
soggetto o meno a commissione, a seconda delle condizioni applicate
dell'istituto emittente. In genere è gratuito presso gli sportelli ATM
della vari filiali del proprio istituto bancario mentre prevede delle
commissioni quando si usufruisce del servizio presso lo sportello
automatico di altri istituti bancari.
Inoltre si ha la comodità che il servizio di prelievo contante presso gli
sportelli automatici è attivo 24 ore su 24.
Il bancomat permette inoltre di accedere ad una
ampia gamma di servizi attraverso lo sportello ATM, come effettuare ricariche telefoniche,
il pagamento di utenze domestiche, il pagamento di imposte, l'acquisto di
biglietti per manifestazioni, ecc.., permette inoltre il pagamento dei
pedaggi autostradali attraverso al funzione Fast Pay, ma principalmente
permette di effettuare
acquisti in assenza di liquidità presso gli esercizi convenzionati tramite
il sistema
POS (Point of Sale),
usando la cosiddetta funzione PagoBancomat.
Il servizio PagoBancomat è accessibile solo mediante la digitazione del
codice PIN, lo stesso assegnato per le operazioni presso gli sportelli
automatici è non comporta l'addebito di alcuna commissione.
A differenza della carta di credito, la carta di debito prevede l'addebito,
praticamente in tempo reale, di ogni transazione sul conto corrente
bancario ad essa collegato con valuta del giorno stesso.
Come già accennato si consiglia di non
conservare il PIN insieme alla carta, infatti nel caso di furto la
carta sarebbe immediatamente utilizzabile da chiunque fosse in
possesso del PIN ad essa associato per effettuare acquisti e/o
prelievi di contanti da un qualsiasi sportello ATM.
Infine attraverso il circuito Cirrus Maestro è possibile effettuare
prelievi di contante ed effettuare acquisti (negli esercizi convenzionati
con il circuito Maestro) anche all’estero.
Come è possibile tenere sotto controllo le spese?
L'estratto conto mensile consente in modo chiaro e trasparente di controllare
le spese effettuate come carta di credito, che saranno addebitate, in genere, il 15
del mese successivo.
Che cos'è il PIN?
Il
PIN, Personal Identification Number, è un codice, in genere di cinque cifre,
che ti consente di ritirare contante in valuta locale presso gli sportelli bancari
e bancomat nel mondo.
Il PIN ti viene inviato in busta sigillata qualche
giorno dopo la richiesta di una nuova Carta. Non comunicarlo a nessuno e
tienilo sempre separato dalla tua carta. Se ti capitasse di dimenticare o
smarrire il tuo PIN, attiva la procedura di emergenza prevista in questi casi.
E' possibile richiedere una carta aggiuntiva familiare per un parente (figlio, moglie o altri) che non sia cointestatario di conto, o delegato o che non disponga di reddito proprio?
Si, ovviamente a fronte di una carta principale emessa su un Titolare di conto.
Le spese della carta famigliare confluiranno infatti sull'estratto conto della
carta principale e saranno addebitate sul conto del Titolare della carta principale.
Se smarrisco o mi viene rubata la mia Carta di Credito posso averne una in sostituzione?
Ti basta telefonare ai numeri verdi forniti dall'istituto emittente la carta
per bloccare la tua carta e chiederne la sostituzione.
In genere vengono forniti sia un numero verde nazionale che un numero
da usare nel caso si chiami dall'estero.
Le procedure di sicurezza si attivano
subito e consentono di evitare rischi e danni economici.
Che livello di sicurezza c'è attualmente nell'effettuare pagamenti su internet con la carta di credito?
Il pagamento con carta di credito è il modo più comodo per effettuare una
transazione di commercio elettronico.
Dal punto di vista del cliente infatti
le carte di credito consentono di effettuare la transazione in maniera semplice,
veloce e soprattutto senza muoversi dal proprio PC. Al contrario gli altri
strumenti (bonifico, conto corrente postale, contrassegno) presuppongono
tutti maggiori fastidi. Dal punto di vista dell'esercente oltre ad essere
ancora una volta il più comodo, consente di avere una garanzia del pagamento
prima di effettuare la spedizione della merce.
Riguardo alla sicurezza, oggi i sistemi di sicurezza si sono parecchio affinati
e la sicurezza della carte aumenta, su internet quello a cui si deve fare
attenzione è soprattutto il sito su cui vengono effettuati gli acquisti, verificando
che si tratti di un sito che garantisca i requisiti di sicurezza e sia certificato.
Diffidare di siti poco chiari o sconosciuti.
Vedi come riconoscere un sito sicuro
Come riconoscere un sito sicuro dove poter pagare con carta di credito senza farsi truffare?
La prima cosa di cui un esercente deve dotare il proprio sito è un certificato SSL.
Questa tecnologia multifunzione consente di scambiare dati sulla rete Internet
in maniera sicura grazie a particolari algoritmi di cifratura. Le pagine web
che fanno uso di questa tecnologia si riconoscono già dall'indirizzo che
comincia con https:// invece che con http://. Il browser stesso identifica
graficamente queste pagine tramite particolari icone (Internet Explorer
visualizza un lucchetto chiuso).
In realtà non è necessario proteggere
tutte le pagine del sito ma soltanto quelle relative al pagamento. Oltre
alla cifratura dei dati, un certificato SSL implementa anche una ulteriore
funzione: la certificazione dell'esercente. Infatti un problema che si pone
è il seguente: va bene, la trasmissione è sicura, ma chi mi garantisce che
dall'altro lato ci sia davvero l'esercente che pubblica il sito. In teoria
infatti "qualcuno" potrebbe essersi sostituito al gestore legittimo per
ricevere gli ordini al suo posto.
Questo viene evitato grazie al fatto che
le authority che rilasciano i certificati SSL si accertano dell'identità del
richiedente e inseriscono le relative informazioni all'interno del certificato
stesso. In questo modo l'utente può verificare l'identità dell'esercente
utilizzando l'apposita funzione del proprio browser (generalmente cliccando
sull'icona che identifica la connessione sicura).
Entro quali tempi posso effettuare una contestazione dell'estratto conto della carta di credito?
L'estratto conto ti verra' spedito a casa per posta ordinaria mensilmente,
inoltre, se hai un servizio di Home Banking, potrai anche consultarlo online,
accedendo alle pagine
protette del servizio di Internet Banking.
La Banca conferma al Cliente le
operazioni effettuate con la sua carta mediante l'estratto conto periodico
oppure mediante l'aggiornamento del libretto. Percio' hai tempo 30 giorni
dalla data dell'invio dell'estratto conto o dalla data di contabilizzazione
delle operazioni sul conto corrente per effettuare una contestazione o un
reclamo specifico, trascorso questo tempo l'estratto conto si intenderà
senz'altro approvato.
Che cosa devo fare se voglio variare il limite di utilizzo?
Per poter richiedere una variazione sul limite di utilizzo della carta e'
sufficiente farne richiesta alla propria succursale, chiamare i numeri
verdi predisposti per questo servizio oppure utilizzare il servizio di Internet
Banking, qualora concessa, la variazione e' gratuita. La Banca puo' pero',
a suo insindacabile giudizio, stabilire un limite di utilizzo vincolante
per il titolare di carta.
Come posso disdire la carta di credito?
Per recedere dal contratto e disdire la carta di credito è necessario far
riferimento alla sezione "Recesso" delle condizioni generali del contratto
riportate sul modulo di richiesta della carta.
Pertanto il titolare ha diritto di recedere con preavviso di almeno due mesi
(leggere comunque le consizioni sul contratto) dal rapporto con l'invio della
carta invalidata a mezzo lettera assicurata convenzionale con ricevuta di
ritorno oppure consegnandola in banca.
Restano a carico del titolare tutte le obbligazioni antecedenti alla
restituzione della carta. Il recesso non è applicabile alle somme già
corrisposte e/o erogate o che dovessero essere corrisposte per impegni
assunti con i convenzionati ovvero per ordini inoltrati presso le banche
aderenti, che dovranno essere quindi rimborsate subito.
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